刮吸泥机
2024年以来，在国家金融监督管理总局清远监管分局指导下，清远辖区各银行机构发挥各自职能优势，立足清远市打造“粤港澳大湾区产业转移首选地、优质农产品供应地、旅游度假目的地”的目标，以科技金融为重点领域、绿色金融为发展趋势、普惠群体为主要受众、养老服务为突破目标、数字化为改革动力，不断的提高服务意识和能力，全力做好金融“五篇大文章”，持续书写金融赋能高质量发展的新答卷。
截至2024年12月末，全市银行业各项贷款余额3226.69亿元，同比增长6.74%；各项存款余额3500.01亿元，同比增长4.92%。制造业中长期贷款余额273.28亿元，同比增长18.36%；投向高新技术企业贷款余额207.61亿元，同比增长20.85%；涉农贷款余额1068.32亿元，较年初增长9.55%；非公有制企业贷款余额1152.79亿元，同比增长10.74%，为清远加快高水平质量的发展提供更多金融支撑。
赋能新质生产力深耕科技金融金融活水向“新”发力科学技术创新离不开金融支持，居“五篇大文章”之首的科技金融，是推动科学技术创新和产业高质量发展的关键力量。2024年以来，清远银行业聚焦政策、机制、产品等重点，创新金融服务模式，为新质生产力的发展注入强劲动力。
工商银行清远分行建立科技金融服务小队，采用“一户一策、优势结合”的战术，提供全生命周期的金融方案，全面构建科技型企业金融服务生态圈。截至2024年末，高新技术企业贷款余额11亿元，战略性新兴企业贷款余额28.4亿元，专精特新企业贷款余额6亿元，清洁能源产业贷款余额23亿元，均较2023年末保持大幅增长。
生产设备的更新是企业提高生产力的有效手段。中国银行清远分行聚焦新一轮大规模设备更新，对有设备更新需求的公司进行清单式营销及跟进，赋能新质生产力发展。市某科技公司是高新技术企业，拟投资5000万元用于购置机器设备。在了解需求后，该行为其定制专属融资方案，并成功发放清远首笔设备更新再贷款1617.3万元。
建设银行清远市分行制定了科技金融高水平质量的发展工作实施方案，结合科技公司聚集地成立3个信贷业务团队，充分的利用“技术与成果转化能力”全景评分体系，结合科技型企业不同发展阶段特点与需求，提供系列专属信贷产品。截至目前，该行已为科技公司提供科技信贷超18亿元，服务科创企业数量106家。
交通银行清远分行通过优化金融产品和服务，不断加大对科创企业的支持力度。截至2024年12月末，该行科技型企业贷款余额21.28亿元，较年初净增5.65亿元；普惠小微企业贷款余额3.36亿元，较年初净增1.3亿元。
邮储银行清远市分行则专注于服务“专精特新”及科创企业，提供定制化金融解决方案。截至去年11月末，该行已为82家“专精特新”及科创公司可以提供金融服务，累计贷款余额达到7.1亿元。
清远各农商银行积极履行本土银行的使命担当，聚焦主责主业，赋能新质生产力发展。例如，佛冈农商银行围绕传统制造业转型升级、战略性新兴产业发展壮大、塑造未来产业、集群行业重要主体做大做强做优精准发力。截至2024年11月，该行累计投向产业园区贷款余额达14.75亿元，累计支持高新技术企业30家、专精特新企业10家，在当地覆盖率分别达到63%和59%。
此外，东莞农商银行清新支行开展“蓝海计划”，针对性强化产品创新、服务创新，满足当地高新技术企业和“专精特新”企业的个性化、产业化、特色化金融服务需求。截至去年12月31日，该行为清远市高新企业、“专精特新白名单”企业授信2.8亿元并完成投放。
助力“百千万工程”多维度发力打造乡村振兴“强引擎”金融是现代经济的血脉，推动“百千万工程”，离不开金融“活水”的精准灌溉。2024年以来，清远推动金融服务持续下沉不断渗透，各银行机构也纷纷发力，赋能农村特色产业集群发展壮大，助力乡村产业振兴跑出加速度。
作为政策性银行的分支机构，中国农业发展银行清远市分行重点在粮食安全、农业现代化、城乡融合发展、生态文明建设等重点方面发力，发挥在全域土地综合整治、光伏、水利、国有资产有效利用等领域专业优势，积极提供融资融智服务。至2024年底，该行各项贷款余额49.5亿元、同比增长17.8%。同时，该行深化政银企合作，累计投放支农资金16.2亿元，助力乡村振兴；投放8.3亿元支持粮油轮换收储；投放5.5亿元支持清远市、连州市开展全域土地综合整治，服务北江生态经济带建设，完善清新和阳山公共智慧体系配套，推进产业园区提级扩能，服务区域协调发展实现新突破。
邮储银行清远市分行围绕清远特色农业产业，加强县镇村金融服务力度，提升服务质量，通过“极速贷”“丝苗米贷”“红茶贷”等特色贷款产品，全力支持“五大百亿”农业产业发展。2024年，该行各项贷款余额超219亿元，同比增长14.4%，为农业经济的发展注入了新的活力。
广州银行清远分行不断加大涉农领域信贷投入，持续探索乡村振兴金融服务之路。例如，该行与清农集团合作，支持其建设清远麻鸡种鸡场项目，该产业园目前建有种鸡养殖基地11个、种鸡存栏达105万羽，进驻清远麻鸡养殖场(户)300余家。当前，该行正积极推进清远天农产业园项目，大力支持国家城乡融合发展试验区广清接合片区的基础设施、省市重点工程、美丽乡村建设等项目，为“百千万工程”的推进贡献金融力量。
清远农商银行以“农村金融户户通”为着力点，因地制宜优化金融资源向“百千万工程”高效配置，实现全年累放相关贷款121亿元。同时，该行外派超200名金融特派员开展“千企万户大走访”，稳步推进71个行政村“整村授信”项目，创新“粤农交”平台交易贷等产品，并围绕辖区4.7万户个体工商户设计推广普惠信贷产品，多维度满足各类客户群体的融资需求。截至去年末，该行授信客户35.99万户，授信金额271.74亿元。
英德农商银行围绕“好德金融”品牌打造“党建+产品+服务”等多位一体的现代商业银行金融服务，加强与政府以及担保公司等主体的联动合作，深入推进英德红茶以及西牛麻竹笋等“清字号”农产品进军百亿产业。截至2024年11月末，该行支持红茶产业贷款余额4.19亿元，同比增长12.31%；支持麻竹产业贷款余额6.86亿元，同比增长45.27%。
连山农商银行制定了相关实施方案，引导和撬动更多资金资源和服务下沉，促进城乡区域基础金融服务设施更加均衡、覆盖面更加广泛。截至去年末，该行各项贷款余额22.59亿元，其中支持“百千万工程”重点领域贷款627笔、贷款余额4.94亿元；涉农贷款余额14.73亿元，占各项贷款65.23%；小微贷款余额8亿元，占各项贷款35.43%。
连南农商银行聚焦县镇村金融需求，以68个重点项目及“普惠金融户户通”为切入点推进业务发展，并与该县“百千万工程”指挥部签订战略合作框架协议。截至2024年底，该行各项贷款余额超22.53亿元，有力推动乡村加快全面振兴、城乡加快高效融合发展。
阳山农商银行深入推进县镇村三级联动机制，实施“行政+金融”工作模式，深入推进“户户通”。截至2024年末，该行共对全县33.96万户农户、个体户和企业进行了信息建档，对全县159个行政村开展了整村授信工作，授信金额84.2亿元，切实解决农村农民融资难、融资贵的问题。
英德泰隆村镇银行围绕“农民富”推进“人人可贷”，在英德10个乡镇开展“沃土计划”，为60个村(居)和13个商协会授信约55亿元；围绕“农业强”探索“互联网+”助农平台，开放泰隆企划资源，为农业发展赋能。截至2024年11月末，该行各项贷款余额超8.1亿元，其中涉农贷款余额7.6亿元。
清远清新惠民村镇银行成立“百千万工程”行动领导小组，设立综合业务部为三农服务中心，制定“百千万工程”行动方案，推出“政银保”“个人经营贷款”“惠农置车贷”等产品。截至去年末，该行普惠型小微企业贷款、农户贷款分别占各项贷款余额的71.4%和72.35%；涉农贷款余额2.46亿元，比年初增长6.44%。促进产业有序转移金融力量驱动区域协调发展近年来，清远紧抓广清一体化、产业有序转移等重大机遇，大力推动产业有序转移促进区域协调发展，全力打造大湾区产业有序转移首选地。各金融机构加大服务实体经济力度，多措并举解决企业融资问题，积极支持产业有序转移高质量发展。
农业银行清远分行抢抓“广清一体化”发展机遇，近年来支持我市交通、基础设施、制造、旅游、农林、文教卫生等项目贷款融资超200亿元。在强化产业有序转移资金保障方面，该行率先成立了产业园营销服务团队，专门对接各园区和企业融资需求，执行差异化政策，解决产业转移企业担保难、融资额度少等问题；选派干部驻点广清纺织服装产业有序转移园管委会，累计支持全市产业园入园企业超120户，发放贷款超30亿元。2024年前11个月，该行实体贷款投放150.25亿元。
招商银行清远分行通过创新金融服务模式，全力助推产业有序转移，为产业发展贡献力量。截至2024年底，该行支持清远承接产业有序转移累计发放贷款8587.4万元。
作为本土银行，清远的农商银行系统积极融入产业转移大潮。清远农商银行以信贷政策、配套产品等“十大举措”为基础，为入园企业提供专属授信额度和差异化授信方案。一方面，依托系列专属产品，从购地、建设到生产环节为转移企业提供高效快捷的信贷支持，至2024年末已给予广清纺织园超10亿元授信金额，支持园区40家转移企业购买标准厂房65万平方米；通过支持家庭作坊承接纺织园区“链主企业”来料加工等方式，推动产业订单外溢支持周边乡村经济发展。
连州农商银行与清远民族工业园管委会签订整体授信框架协议，对入园企业整体授信20亿元。截至2024年末，该行存量工业园企业贷款42户余额6.99亿元，2024年累计投放贷款2.88亿元。发展绿色金融逐“绿”前行擦亮清远高质量发展底色绿色金融作为推动经济与环境和谐共生的新型金融业态，正逐渐成为热点。2024年以来，在国家金融监督管理总局清远监管分局指导下，清远金融机构积极创新绿色金融理财产品和服务，充分发挥绿色金融在调结构、转方式、促发展等方面的积极作用，让绿色成为清远高质量发展的亮丽底色。
工商银行清远分行围绕清洁能源、节能环保、生态环境等绿色产业，加大信贷资源配置，支持了清远水务污水处理项目等一批重大绿色项目建设。截至2024年末，该行绿色信贷余额50.01亿元，占各项贷款占比11%。
建设银行清远市分行成立了碳达峰碳中和工作领导小组，将绿色理念融入经营管理、战略发展和企业文化，全方位部署推进集团绿色运营，围绕“科技”“低碳”等做好特色网点打造，持续打造绿色低碳银行。截至目前，该行支持绿色信贷项目35户，涵盖风电、热电联产、光伏、新能源等行业，绿色贷款余额超51亿元。
邮储银行清远市分行通过“城市智慧停车”智慧便民服务项目、创新渔光互补“板上发电、板下养殖”模式，绿色信贷、融资规模持续提升。截至2024年末，该行绿色信贷余额26.36亿元，较年初增长27.55%。
广发银行清远分行成立绿色金融特色中心，提升专业化服务能力；聚焦智能电网、绿色能源、废物再利用、生态环境修复等重点绿色领域，积极做好绿色金融大文章。同时，该行结合玻璃行业发展，主动为佛冈某企业开展建材转型金融认定，落地广发银行首笔玻璃行业转型金融挂钩支持票据业务。截至2024年末，该行绿色信贷余额约19亿元，较年初增长超21%。
作为清远首家同时挂牌“绿色支行”“零碳网点”、首家开展环境信息披露工作的法人机构银行，清新农商银行重点支持绿色制造、清洁能源、绿色交通、绿色农业、资源循环利用等重点领域，发放“新农村建设贷”超8600万元支持服务农村人居环境整治。截至去年末，该行实现绿色贷款余额10.75亿元，同比增长24.60%，占比10.16%，写好高质量发展的“绿色答卷”。
英德农商银行加大对绿色制造、节能环保、清洁能源等重点领域的金融支持，绿色贷款增速显著高于各项贷款增速，占比持续提升。截至2024年11月末，该行绿色贷款余额15.37亿元，比年初增速22.69%。去年11月，作为清远地区唯一广东首批建材行业转型金融银企合作签约案例代表，英德农商银行参与“2024年广东绿色金融改革创新推进会”，并现场进行了授信签约。
英德泰隆村镇银行将绿色信贷认定标准从产业项目视角转化小微信贷业务特征，专门开发了“泰隆-长青贷”，用于对应绿色经营项目的个人经营性或企业流动资金贷款，金额最高可达500万元。该行还为英德横石水甘蔗种植户量身定制信贷产品“蔗礼贷”，为茶、麻竹产业和水电站行业协会自主开发特色产品，分别授信10亿元、8亿元和10亿元。发力普惠金融以“大走访”推进金融服务“零距离”普惠金融作为连接百姓生活与经济发展大局的桥梁，是金融服务经济社会发展的关键领域。2024年以来，清远持续优化小微企业金融服务，联合共建小微企业融资协调市区(县)各级工作机制，银行机构积极开展“千企万户大走访”，累计走访企业1.82万户次，累计发放贷款近130亿元，让金融“活水”惠及更多企业和人群。
工商银行清远分行在县域和乡镇地区增设了普惠金融服务点，延伸金融服务触角；加强与第三方支付机构等合作，通过线上线下相结合的方式，为小微企业和“三农”主体提供便捷的金融服务。截至去年底，该行普惠型小微企业法人贷款客户和余额规模达465户、9.56亿元，同比增速均超30%。
交通银行清远分行通过优化服务流程、降低融资成本等措施，积极开展首贷户拓展工作，为小微公司可以提供更加便捷、高效的金融服务。截至去年末，该行普惠贷款余额达到6亿元，较年初净增2.02亿元，普惠小微企业贷款共455户。
此外，清远各银行机构主动走出去，开展“千企万户大走访”等活动，把金融服务“送上门”。在走访中，连州农商银行深入开展“普惠金融推进月”“千企万户大走访”等活动，引导基层支行向“行商”转变，200多名内外部金融特派员主动“走出去”了解金融需求。截至2024年末，该行普惠贷款余额同比增长13.24%、户数增长20.96%，普惠贷款占比67.04%，比年初提升5.41个百分点。同时，该行积极深化“银担”合作，设立连州首个政府性融资担保机构“金融服务站”，降低实体经济主体的融资成本和融资门槛。
佛冈农商银行以“普惠金融户户通”为抓手，组建超过100人的普惠金融服务队伍，为农户、个体工商户、小微企业、新型农业经营主体等客群提供贴身服务，加大“首贷户”的信贷投放力度。截至2024年11月末，该行对全县农户、个体工商户及小微企业信息建档30.14万户，授信客户9.6万户；普惠贷款余额49.57亿元，贷款户数总量达2.8万户，分别比“户户通”试点时增加47.66%和158.02%。
连南农商银行结合“千企万户大走访”，扩大“小微企业融资协调工作机制”政策推广面，累计走访县域小微企业404户，给予小微企业及个体工商户累计授信金额1770万元、贷款余额1755万元。同时，该行推出“三农易”“小微易”“文旅贷”等特色产品，推动普惠金融增量扩面。2024年该行当年发放的经营性贷款平均利率仅3.8%。发展养老金融让“养老”变“享老”守护银龄幸福晚年近年来，养老问题越来越受到人们的重视。2024年以来，我市银行业金融机构不断推进线下网点及线上应用程序的适老化金融服务，丰富养老产品供给，养老金融服务的效率与便捷性大幅提升，促进“养老”变“享老”。
据悉，各银行机构纷纷改进硬件设施，提高养老金融服务水平，提升老年客群的“体验感”，并“走出去”把服务“送上门”。例如，广发银行挂牌成立清远市首家“长者特色银行”，每月“零距离”为英德部分乡镇提供上门金融服务，每年为超3万名长者提供优质现场服务；阳山农商银行2024年采取“上门服务”的方式为行动不便老年人办理业务40余次，多次深入老年人群体开展金融知识宣传，布设181台“粤智助”政府服务自助机和51个悦农E站金融服务站，为留守老人提供家门口便捷高效的金融服务。
银行机构也利用营业网点覆盖面广的优势，为高龄补贴发放提供优质服务。例如，连州农商银行2024年累计代发高龄补贴近1800万元，切实提高了边远山区老年群体的金融服务获得感。
在线上，各机构也升级手机银行“温情版”，提升线上金融服务便利性。英德泰隆村镇银行在手机银行上推出“云上厅堂”远程坐席，全天24小时不间断视频连线，老年用户足不出户便可在线办理业务，并通过该行的抖音号反诈微视频、微信公众号反诈图文、网点社区活动等方式开展立体式宣传工作；英德农商银行推出界面简洁、字体放大的手机银行“关爱版”，字体更大、页面简洁易懂，并突出查询、转账及缴费等老年人常用功能，帮助老年人实现关键信息易读、主要功能易找、操作步骤易懂，让老年客户突破“数字鸿沟”。
去年以来，清远各银行机构纷纷加大对养老服务和养老产业的支持力度。例如建设银行清远市分行从养老金、养老服务、养老产业三方面，推动养老金融体系的构建，加大养老产业信贷投放力度；佛冈农商银行信贷支持水头康养中心5000万元，推进医养产业高质量发展。
随着个人养老金制度全面实施，银行也纷纷推出个人养老金账户。交通银行清远分行成立了个人养老金攻坚队，通过进驻政府单位、重点企业、周边社区，着力宣传养老金融活动，为广大个人客户提供精准、优质、高效的个人养老金融服务。截至去年末，该行个人养老金账户已开立5831户。助力消费升级加码“新场景”满足多层次消费需求消费一头连着宏观经济，一头连着千家万户，是经济增长的重要引擎，也是人民对美好生活追求的直接体现。2024年，国家金融监督管理总局清远监管分局多措并举，鼓励金融机构主动对接“以旧换新”政策，促进更多金融资源流向消费领域；全市银行业推出绿色智能家电消费金融产品、丰富汽车保险产品和服务，积极满足多层次消费需求。截至12月末，清远个人汽车贷款比年初大幅增长114.12%。
在商圈消费场景促消费提升方面，农业银行清远分行通过打造全市多个商超优惠场景，加强与汽车商户、家装商户的合作，举行家装节、“千城万店”汽车节等活动，推进我市“线上+线下”消费融合发展。同时，该行着力提升拥军金融服务质量，设立“军人退役金卡”“军人住房公积金”等军人系列专属产品，近三年新增军人退役金卡1631张，军人住房公积金贷款累计投放达1733万元。
清新农商银行创新推出“悦农e贷”“消费易”等多款消费金融产品和服务，满足个人或家庭房屋装修、大宗购物等多方位需求，累计发放“悦农e贷”贷款达18亿元，并对消费贷款特定客群实施阶段性贷款利率优惠政策。同时，立足当地资源优势，推广“农旅+”“文旅+”产业融合发展模式，推动农村普惠金融与乡村康养、乡村民宿、创意农业等新消费联动场景，文旅产业贷款余额达2.3亿元，助力培育“文旅+”新业态。
连州农商银行推出了通用消费贷款等新系统贷款产品，市民通过手机银行即可自助申请贷款，有效缩短了融资时间，提振消费意愿。同时，该行致力于推动移动支付提质扩面，通过提高计价奖励、收银台惠民优惠活动、移动支付示范镇建设和示范商圈建设工作，提高移动支付活跃度和结算半径。截至2024年末，该行消费贷款余额24.56亿元，同比增长14.45％。推进消费者权益保护多措并举优化服务不断增强金融消费者“获得感”保护金融消费者合法权益，不仅事关消费者切身利益，对防范化解金融风险、维护金融安全与稳定也具有重要意义。2024年，清远构建了市县两级消保监管协同机制，积极开展“金融教育宣传月”，筑牢金融消费者权益保护屏障，不断提升金融消费者的获得感、幸福感和安全感。
农业银行清远分行建立健全“首问负责制”和“投诉一次解决”机制，及时解决群众诉求；累计打造11个金融宣教基地，2024年共开展近400场金融知识宣传活动。此外，该行为房地产融资协调机制白名单客户提供信贷支持，至2024年12月末投放超1.69亿元，大力支持“保交楼”工作。
广发银行清远分行聚焦“一老一小一新”，分层次、多渠道开展进校园、进社区、进农村、进企业等活动，推动教育宣传覆盖各类金融消费者群体。2024年，该行开展金融知识宣传教育活动198场，触达消费者超12万人次。
招商银行清远分行以“金融教育宣传月”活动、“全民反诈百日宣传”活动等为契机，采取多种形式开展消费者权益保护宣传工作。截至2024年底，该行共进行了26场户外宣传，结合行内宣传，受众客户量超7万人次，营造一个良好的社会氛围。
清新农商银行制定了金融消费者权益保护工作实施方案，明确年度重点工作任务5大项15小项；聚焦消保工作管理中的薄弱环节，推进10大消保监督检查项目；全年开展不同主题活动20个，累计活动超400场，将金融知识送进千家万户。2024年，该行获评“广东金融消保宣教工作优秀合作单位”“清远市金融纠纷多元化解先进单位”“金融消费者权益保护优秀案例”等称号。
各银行机构做好金融消费者权益保护工作，积极地推进平安金融建设，有效防范金融风险。例如，各银行积极响应“治乱补短全民反诈”的号召，持续发力打击电信网络诈骗犯罪，深化警银合作，加大反诈宣传力度，为维护金融秩序和社会稳定；坚持底线思维，把清收处置不良贷款作为化解风险、增加经营效益的重要抓手，积极开展不良贷款清收工作，资产质量不断提升。截至2024年12月末，全市银行业不良贷款率1.2%，继续维持在较低水平。聚焦产品服务创新发力“数字金融”为高质量发展“蓄势赋能”
近年来，清远各银行机构落实创新驱动发展战略，围绕服务体系、产品创新、生态场景等推进科技金融和数字金融，精准调配金融资源，为清远高质量发展“蓄势赋能”。
佛冈农商银行则不断加快自身数字化发展，打造三农易、小微易、消费易等普惠“三易”系统，提升客户体验感，累计发放相关贷款1.7万笔，授信金额31.37亿元；引入专业机构的风控技术，标准化呈现“可不可以贷、贷多少、什么价格贷”，构建科学的风险防控机制；全面打造智慧厅堂，持续加强电子渠道建设，截至2024年11月末，该行电子交易替代率为98.49%。
阳山农商银行紧扣“一县一园、一镇一业、一村一品”提供金融供给，打造了“养殖宝”“种植宝”“西洋菜贷”“金栗贷”等专属信贷产品，推出符合县域特色产业高质量发展需要的业务模式。截至2024年末，该行利用特色业务模式合计授信6112户，贷款余额5.27亿元。
而在服务企业、助力消费、促进民生事业发展等方面，各银行也“各有奇招”，创新推出产品和服务，进一步提高金融服务的可得性与适配性。
例如，建设银行清远市分行依托数字金融发展，上线“裕农快贷”产业链项目，通过与核心企业系统直连获取订单流等信息，实现链条农户发放全线上贷款的数字化的经济；推进金融与政务融合，全市网点开通“智慧政务”场景，实现百项政务进网点；搭建“数字住建”平台，实现全渠道缴纳住房物业维修基金；打造校园生态场景，通过搭建“建融慧学”平台为学校实现线上学杂费缴纳，年交易额超过6000万元。在消费领域，“建行生活”APP推进打造围绕百姓日常生活和消费金融叠加的网络站点平台，积极打造标杆场景、重点场景建设。
交通银行清远分行创新推出的“科创粤新贷”产品利用特色核额模型、大数据精准图像，支持企业随时随地在线申请、智能秒批贷款，符合大部分科技型小微公司申请。该平台通过大数据分析和风险评估模型，快速审核企业资质，快速缩短了贷款审批时间，提高了融资效率。
广发银行清远分行打造差异化体验的手机银行及“发现精彩”两大App，创新推出系列新产品，支持实体企业的发展，满足居民消费扩大和升级需求。同时，该行建设客户服务、工会、司法、教育、民生等系列的14个数字产品，让金融触手可得；联合推出“数字公益”平台，为慈善组织建设提供前中后端一体的综合服务方案，提升慈善行业的透明度和公众信任度。
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